Контрольная работа по «Финансовому праву»
Автор работы: Пользователь скрыл имя, 18 Ноября 2013 в 16:39, контрольная работа
Краткое описание
1. В чем сходство и отличие договора займа и кредитного договора?
Заём – это письменное соглашение, в соответствии с которым заимодавец передаёт заёмщику деньги или ценные вещи под обязательство возврата полученных средств или материальных ценностей в установленный срок. Если размера займа превышает минимальную оплату труда РФ в 10 и более раз, то необходимо письменное оформление сделки. В договоре обязательно должна быть указана сумма передаваемых средств или количество предметов, срок возврата, а также в целом ряде случаев – вознаграждение за использование денег.
Содержание
1. В чем сходство и отличие договора займа и кредитного договора?_2
2. По каким признакам разграничиваются договоры товарного кредита и займа?_____________________________________________3
3. Как определяется договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга)?______________________________________4
4. В чем сходство и отличие договора банковского счета и банковского вклада?__________________________________________6
5. Составьте проект кредитного договора._______________________8
6. Задача №1_______________________________________________14
7. Задача №2_______________________________________________16
8. Задача №3_______________________________________________17
9. Список литературы________________________________________18
Прикрепленные файлы: 1 файл
Финансовое право.docx
7.4. Заемщик несет ответственность за достоверность всех сведений, предоставленных Кредитору
для получения и использования кредита.
7.5. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение
обязательств по настоящему Договору, если это явилось следствием действия чрезвычайных и
непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.
К указанным обстоятельствам будут относиться стихийные бедствия, массовые беспорядки,
народные волнения, военные действия, забастовки, действия органов государственной власти и управления,
либо изданные нормативно-правовые акты таких органов, препятствующие исполнению договора, и иные
О возникновении и прекращении действий таких обстоятельств Сторона, для которой в силу
вышеизложенного возникла невозможность исполнить свои обязательства, обязана поставить другую
Сторону в известность в срок не позднее пяти календарных дней со дня, когда такие обстоятельства стали
известны Стороне, на них ссылающейся. Невыполнение указанной в настоящем пункте обязанности может
повлечь ответственность за возникновение у другой стороны убытков, кроме случаев, когда такие
обстоятельства общеизвестны и/или очевидны.
8. Срок действия Договора. Заключительные положения.
8.1. Договор вступает в силу от даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения
сторонами своих обязательств по Договору.
8.2. Действие Договора и всех приложений к нему регулируется законодательством Российской
8.3. Все инструкции, извещения, подтверждения или запросы, посылаемые Заемщиком или
Кредитором, должны оформляться Сторонами в письменной форме.
8.4. Каждая из Сторон по Договору сохраняет строгую конфиденциальность полученной от другой
Стороны финансовой, коммерческой и другой информации.
8.5. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком любого своего
обязательства по Договору, если такое неисполнение или ненадлежащее исполнение со стороны Заемщика
продолжается более 15 (пятнадцати) календарных дней, Кредитор вправе в целях уступки своих требований
по Договору передать третьим лицам сведения о Заемщике и условиях кредитования.
8.6. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если они совершены в письменной
форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон, за исключением предусмотренных
Договором случаев, когда одна из Сторон Договора вправе изменять его условия в одностороннем порядке.
8.7. Все разногласия по условиям применения данного договора, или иным образом связанные с
ним, должны разрешаться в соответствии с законодательством.
8.8. В случае не достижения соглашения спорный вопрос передается на рассмотрение судебного
органа, расположенного по месту нахождения истца.
8.9. Сторона, в судебном порядке признанная виновной в нарушении условий данного
Договора, оплачивает все расходы, связанные с истребованием причитающихся сумм по данному Договору.
8.10. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, Стороны
руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
8.11. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу,
по одному для каждой из сторон.
9. Адреса и реквизиты сторон.
От Кредитора: От Заемщика:
ООО «Банк Стандарт-Кредит»
ИНН 0102000578 КПП 010101001
Юридический адрес: 385301, Республика Адыгея,
с.Красногвардейское, ул.Мира, д. 173А
к/с 30101810400000000749 в ГРКЦ НБ Респ. Адыгея
Тел./факс 8 (87778) 5-18-50, 8 (87778) 5-31-85
Банк заключил с акционерным обществом кредитный договор. Кредит предназначался для приобретения мини-хлебопекарен. В качестве обеспечения исполнения кредитного договора был установлен залог товаров в обороте. В ходе последующей проверки обеспечения банком было установлено, что установленного в договоре количества товаров на складе заемщика нет. Банк потребовал от заемщика возврата полученных сумм и уплаты процентов по кредитному договору, включая проценты за оставшийся шестимесячный срок действия договора. Акционерное общество возражало против возврата суммы займа, ссылаясь на то, что оно было вправе использовать товары, заложенные банку, поскольку сторонами был избран не твердый залог, а залог в обороте. Кроме того, заемщик полагал, что в случае расторжения договора он обязан уплатить проценты только за период, предшествующий возврату денежных средств. Не придя к соглашению, стороны обратились в арбитражный суд.
1)примет решение о досрочном взыскании займа ( согласно п. 3 ст. 351 ГК РФ
Статья 351. Досрочное исполнение обязательства, обеспеченного залогом, и обращение взыскания на заложенное имущество
1. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:
1) если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге;
2) нарушения залогодателем правил о замене предмета залога (статья 345);
3) утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса)
2) сумма проценты по займу будет взыскана. По смыслу статьи 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заёмщиком суммой займа, Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, не может происходить по правилам названной нормы.
3) Залогодатель не имеет право распоряжаться предметом залога
(Статья 357. Залог товаров в обороте
1. Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге.
Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.
2. Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения.
3. Залогодатель товаров в обороте обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции.
4. При нарушении залогодателем условий залога товаров в обороте залогодержатель вправе путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения нарушения.)
Акционерное общество «Искра» закупило продукты питания у общества «Синявино, ЛТД». Денежные средства должны были быть перечислены в качестве аванса платежным поручением на счет продавца. Однако ввиду ошибки операциониста банка деньги были перечислены на счет другого предприятия, В результате через месяц ООО ««Синявино, ЛТД»» предъявило к АО «Искра» требование об уплате пени за просрочку оплаты купленных продуктов. В свою очередь, АО «Искра» потребовало от банка уплаты неустойки за неправильное списание банком сумм, причитающихся ООО «Синявино, ЛТД», а также возмещения убытков, представляющих собой упущенную выгоду АО «Искра».
Банк отказался удовлетворить требования покупателя, ссылаясь на то, что в договоре банковского счета между ним и АО «Искра» вообще не установлено какой-либо ответственности банка за нарушение им своих обязательств. Наоборот, в этом договоре содержится пункт, устраняющий ответственность банка за упущенную выгоду клиента.
Статья 856. Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету
В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.
Убытки в виде упущенной выгоды отсутствуют у Искры, только реальный ущерб.
Завод металлоконструкций обратился в банк с просьбой о выдаче ему кредита для закупки партии металлорежущих станков за рубежом. Договор был подписан, в соответствии с его условиями первая часть кредита должна была поступить заемщику 20 января. Однако 15 января заемщик письмом уведомил банк о том, что в связи с отказом иностранного поставщика продавать свое оборудование под гарантии российских банков контракт на поставку станков не подписан, а потому надобность в получении кредита отпала. Банк возражал против расторжения кредитного договора, ссылаясь на то, что в результате действий заемщика он не получит доходов, запланированных от данной сделки. Кроме того, в кредитном договоре было предусмотрено, что уведомление об отказе от кредита должно быть сделано не позднее семи дней до момента зачисления денежных средств на счет заемщика.
ГК РФ в качестве общего правила устанавливает, что заёмщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до определённого договором срока его предоставления (пункт 2 статьи 821 ГК). Заемщик нарушил условия кредитного договора о сроке отказа от получения кредита, учитывая, что кредитный договор является консенсуальным, в связи с этим кредитный договор считается заключенным.
Источник
Правовое регулирование банковской деятельности
Автор работы: Пользователь скрыл имя, 03 Мая 2013 в 05:57, контрольная работа
Краткое описание
Банк заключил с акционерным обществом кредитный договор. Кредит предназначался для приобретения мини-хлебопекарен. В качестве обеспечения исполнения кредитного договора был установлен залог товаров в обороте. В ходе последующей проверки обеспечения банком было установлено, что установленного в договоре количества товаров на складе заемщика нет. Банк потребовал от заемщика возврата полученных сумм и уплаты процентов по кредитному договору, включая проценты за оставшийся шестимесячный срок действия договора. Акционерное общество возражало против возврата суммы займа, ссылаясь на то, что оно было вправе использовать товары, заложенные банку, поскольку сторонами был избран не твердый залог, а залог в обороте. Кроме того, заемщик полагал, что в случае расторжения договора он обязан уплатить проценты только за период, предшествующий возврату денежных средств. Не придя к соглашению, стороны обратились в арбитражный суд.
Содержание
1. В чем сходство и отличие договора займа и кредитного договора?
2. По каким признакам разграничиваются договоры товарного кредита и займа?
3. Как определяется договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга)?
4. В чем сходство и отличие договора банковского счета и банковского вклада?
5. Составьте проект договора автокредитования
Вложенные файлы: 1 файл
коммерческое право контрольная работа.doc
6.5.5. Неисполнения Заемщиком его обязательств, предусмотренных разделом 5 настоящего Договора;
6.5.6. В других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
6.6. Уплаченные Заемщиком комиссии не подлежат возврату последнему как в случае досрочного истребования Банком кредита, так и в случае отказа в предоставлении кредита в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или настоящим Договором.
7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
7.1. Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по настоящему Договору.
7.2. Изменения и дополнения к настоящему Договору, кроме случаев, предусмотренных пунктами 4.3,
4.4 настоящего Договора, оформляются в письменном виде дополнительным соглашением к настоящему Договору и должны быть подписаны Заемщиком и уполномоченным лицом Кредитора.
7.3. Споры по настоящему Договору разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.
7.4. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.
8. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
Открытое акционерное общество
Акционерный коммерческий банк
Адрес места нахождения:
фамилия, имя, отчество
каким органом и когда
подпись, инициалы, фамилия подпись, инициалы, фамилия
Банк заключил с акционерным обществом кредитный договор. Кредит предназначался для приобретения мини-хлебопекарен. В качестве обеспечения исполнения кредитного договора был установлен залог товаров в обороте. В ходе последующей проверки обеспечения банком было установлено, что установленного в договоре количества товаров на складе заемщика нет. Банк потребовал от заемщика возврата полученных сумм и уплаты процентов по кредитному договору, включая проценты за оставшийся шестимесячный срок действия договора. Акционерное общество возражало против возврата суммы займа, ссылаясь на то, что оно было вправе использовать товары, заложенные банку, поскольку сторонами был избран не твердый залог, а залог в обороте. Кроме того, заемщик полагал, что в случае расторжения договора он обязан уплатить проценты только за период, предшествующий возврату денежных средств. Не придя к соглашению, стороны обратились в арбитражный суд.
В соответствии со ст. 357 ГК РФ залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге.
Залогодатель товаров в обороте обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции.
При нарушении залогодателем условий залога товаров в обороте залогодержатель вправе путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения нарушения.
Таким образом, заемщик вправе осуществлять определенные операции с данным товаром, но их общая стоимость не должна в результате данных операций стать меньше указанной в договоре о залоге.
Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Ст. 810 ГК РФ указывает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае же нарушения договора займа займодавец вправе требовать возврата всей суммы займа и причитающихся ему процентов, т. е. за весь предполагаемы срок использования денежных средств.
Таким образом, на мой взгляд в данной ситуации абсолютно прав банк, т. е. займодавец!
Акционерное общество «Искра» закупило продукты питания у общества «Синявино ЛТД». Денежные средства должны были быть перечислены в качестве аванса платежным поручением на счет продавца. Однако ввиду ошибки операциониста банка деньги были перечислены на счет другого предприятия, В результате через месяц ООО ««Синявино ЛТД»» предъявило к АО «Искра» требование об уплате пени за просрочку оплаты купленных продуктов. В свою очередь, АО «Искра» потребовало от банка уплаты неустойки за неправильное списание банком сумм, причитающихся ООО «Синявино ЛТД», а также возмещения убытков, представляющих собой упущенную выгоду АО «Искра». Банк отказался удовлетворить требования покупателя, ссылаясь на то, что в договоре банковского счета между ним и АО «Искра» вообще не установлено какой-либо ответственности банка за нарушение им своих обязательств. Наоборот, в этом договоре содержится пункт, устраняющий ответственность банка за упущенную выгоду клиента.
Как отмечает большинство исследователей, одной из самых актуальных проблем, возникающих в процессе расчетно-кассового обслуживания, является неисполнение банком своих обязательств перед клиентами, вытекающих из договора банковского счета. Невыполнение обязательств со стороны банка иногда влечет за собой для его клиентов тяжелые последствия, которые приводят не только к ухудшению их финансового состояния, но подчас являются причиной их фактического банкротства (особенно малых предприятий). При этом за нарушение правил совершения расчетных операций банк несет ответственность на основании ст. 856 ГК РФ.
В соответствии со статьей 856 «Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету» ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ).
В статье 777 «Ответственность исполнителя за нарушение договора» п.2. прописано, что упущенная выгода подлежит возмещению в случаях, предусмотренных договором, т.е. в данном случае прав банк, отказавшийся возмещать убытки, представляющие собой упущенную выгоду АО «ИСКРА».
Банк, за счет которого произведено ошибочное зачисление средств получателю, вправе истребовать их от последнего как неосновательно приобретенное имущество. Банк вправе обратиться в арбитражный суд с иском о взыскании со счета предприятия, которому по ошибке перечислил денежные средства, суммы неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами.
В соответствии со статьей 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом или сделкой оснований приобрело имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно полученное имущество и уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами.
Завод металлоконструкций обратился в банк с просьбой о выдаче ему кредита, для закупки партии металлорежущих станков за рубежом. Договор был подписан, в соответствии с его условиями первая часть кредита должна была поступить заемщику 20 января. Однако 15 января заемщик письмом уведомил банк о том, что в связи с отказом иностранного поставщика продавать свое оборудование под гарантии российских банков контракт на поставку станков не подписан, а потому надобность в получении кредита отпала. Банк возражал против расторжения кредитного договора, ссылаясь на то, что в результате действий заемщика он не получит доходов, запланированных от данной сделки. Кроме того, в кредитном договоре было предусмотрено, что уведомление об отказе от кредита должно быть сделано не позднее семи дней до момента зачисления денежных средств на счет заемщика.
Согласно ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 821 ГК заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока. В данном случае, хотя срок уведомления об отказе был пропущен, договор может быть расторгнут, а банк вправе требовать возмещения причиненных убытков.
Согласно п. 2 ст. 396 ГК возмещение убытков в случае неисполнения обязательства и уплата неустойки за его неисполнение освобождают должника от исполнения обязательства в натуре.
Источник